L’investissement progressif, c’est quoi ?
C’est une option de gestion de patrimoine des contrats d’assurance-vie multisupports dont l’objectif est de limiter les risques d’investissement.
Comment ça marche ?
Ce type de placement permet de contrebalancer le danger lié à la fluctuation des marchés boursiers.
C’est plus clair comme cela ? Pas vraiment ?
Vous voulez investir sur les marchés financiers mais vous ne savez pas quel est le moment le plus propice pour le faire ? La valeur des unités de compte varie et vous ne prenez pas la vague à temps. Résultat vous n’investissez pas ou pas au bon moment.
Le placement d’épargne par l’investissement progressif permet de mettre de l’argent sur des unités de compte petit à petit.
En effet, vous déterminez le montant mensuel à apporter, et ce, peu importe la variation de valeur de l’unité de compte.
La véritable question à se poser est la suivante : en quoi l’investissement progressif est intéressant pour mon épargne ?
C’est pour cette raison qu’il est judicieux de bien comprendre ce produit et de retenir les avantages de ce type de placement.
On vous explique tout.
Faire fructifier son épargne par l’option arbitrage automatique
Les contrats d’assurance-vie multisupports sont un produit d’épargne.
Pourquoi multisupports ?
Tout simplement car il comporte deux volets :
- Le volet fond en euros: le placement sécuritaire à faible rendement ;
- Le volet unité de compte: le placement à risque à fort rendement.
Ce qui intéresse l’investissement progressif, c’est le volet unité de compte (UC).
Cette partie du contrat offre un éventail de placement. En effet, vous investissez dans ce que vous voulez en composant votre portefeuille de valeurs mobilières (OPCVM) ou immobilières (SCI, SCPI, OPCI).
L’option arbitrage automatique est une option du contrat d’assurance vie qui consiste à planifier un montant à investir sur une période déterminée.
En bref, l’adhérent opte pour un transfert automatisé des sommes du volet fonds en euros vers le volet unité de compte.
Ceci permet de conserver une partie épargne fixe et sécuritaire et d’investir une partie sur un marché plus risqué mais aussi plus rentable.
Les placements sont alors fractionnés.
Pratique, non ?
Comment fonctionne ce type de placement ?
On peut être frileux d’investir sur les marchés financiers du fait de leur volatilité, surtout lorsque l’on n’y connaît rien.
Autant être honnête, ce n’est pas, parce qu’on a vu trois fois le Loup de Wall Street, que l’on a retenu quelques citations, que l’on peut prétendre être le roi de la bourse.
Alors que la feuille de route de cet investissement financier est simple :
- Vous déterminez à l’avance la stratégie de placement;
- Vous investissez à votre rythme et en fonction de vos capacités financières;
- Vous laissez l’investissement se piloter automatiquement;
- Et ce, peu importe l’évolution à la hausse ou à la baisse des marchés financiers.
Le souscripteur choisit le montant des versements automatiques mensuels effectués et de ce fait, il fractionne le placement sur une période déterminée en amont.
En bref, il lisse le prix d’achat de l’unité de compte en étalant dans le temps l’investissement réalisé.
Le petit plus, pas besoin d’être Jordan Belfort pour le faire !
Comment ouvrir une option sur son contrat d’assurance-vie ?
Cet outil est présent sur les contrats d’assurance-vie multisupports.
Vous pouvez souscrire à cette option à la signature du contrat d’assurance vie mais également à tout moment de la durée du contrat.
En résumé, elle peut être mise en place n’importe quand.
Il faut juste déterminer :
- La durée de l’option ;
- Le montant à investir ;
- Le support en unités de compte destinataire.
Si vous avez déjà un contrat d’assurance-vie en cours, il faut vérifier les conditions relatives à cette option.
L’investissement progressif : quels avantages ?
La valeur de l’unité de compte change en fonction de l’évolution de la bourse.
Vous l’aurez compris, sauf à avoir une boule de cristal en parfait état de marche, anticiper les marchés boursiers est un exercice difficile.
Pour cette raison, investir son épargne grâce à l’investissement progressif est une bonne opportunité et peu assurer un bon taux de rendement.
Cette option présente plusieurs intérêts pour votre épargne et permet notamment de :
- Programmer ses versements en amont ;
- Placer son argent en limitant le risque lié à l’instabilité des marchés boursiers ;
- Diversifier et dynamiser le contrat d’assurance vie.
En deux mots, ce type de placement apporte à l’épargne sécurité et dynamisme.
Faites-vous accompagner par un assureur et bénéficiez du potentiel des marchés boursiers.
